Mit Fonds für das Alter vorsorgen
Die private Altersvorsorge hat in den letzten Jahren stark an Bedeutung gewonnen. Neben den Reformen des gesetzlichen Rentensystems spielen steuerliche Faktoren und gestiegene Erwartungen an die Ausgestaltung des Lebensabends eine nicht unwichtige Rolle.
Vor den Änderungen des Jahres 2005 konnten Anleger auch mit einer teuren privaten Rentenversicherung ihre Vorsorge Lücken decken. Die Tatsache, dass es in Deutschland mehr Lebensversicherungen als Einwohner gibt, zeugt vom sorglosen Umgang mit dem Thema Altersvorsorge in den letzten Jahrzehnten.
Die Altersvorsorge mit Fonds ist eine clevere Alternative zu den stärker verbreiteten Altersvorsorge Produkten der Versicherungsgesellschaften. Zum einen kann der Anleger direkten Einfluss auf die Ausgestaltung seiner Altersvorsorge nehmen, zum anderen ist diese Form der Altersvorsorge deutlich transparenter und kostengünstiger.
Wer jedoch fahrlässig meint, dass er keine Zeit und Recherchearbeit in seine eigene Altersvorsorge investieren möchte, ist mit einem Riester Fonds besser beraten. Die Riester Rente als fondsgebundene Police garantiert das eingesetzte Kapital, Profis übernehmen die Verwaltung und je nach Einkommen können steuerliche Vorteile geltend gemacht oder die attraktive staatliche Förderung in Anspruch genommen werden.
Wenn sie sich jedoch entscheiden ihre Altersvorsorge in die eigene Hand zu nehmen, sei ihnen geraten sich gründlich in die Materie einzuarbeiten. Nicht selten werden zahlreiche Preisvergleiche bemüht um zehn Prozent auf hundert Euro Kaufpreis zu sparen. Die Altersvorsorge, bei der es um deutlich höhere Summen geht, darf da im Verhältnis keinesfalls zurückstehen.
Eine Altersvorsorge mit Fonds sollte grundsätzlich mit geringem Risikoanteil aufgebaut werden. Daher wird unabhängig von den verfügbaren Mitteln zunächst ein global investierender Aktienfonds als Basiswert empfohlen. Diese Produkte sind in der Regel gut diversifiziert und somit relativ schwankungsarm.
Die Faustformel, dass der Aktienanteil im Depot 100 minus das eigene Lebensalter in Prozent betragen soll, ist nur bedingt tauglich. Nicht jeder Anleger, der das Risiko scheut wird mit dieser Aufteilung glücklich. Vermeiden sie jedoch in Rentenfonds zu investieren. Sie fahren in der Regel mit der direkten Auswahl eines für sie geeigneten Anleihepapiers deutlich besser. Gerade bei Rentenfonds fallen die Gebühren im besonderen Maße der Performance zur Last. Dieses Handicap versuchen viele Fondsmanager durch kleine Aktienanteile in den Rentenfonds aufzubessern. Das wiederum kann eigentlich nicht im Sinne des Anlegers sein.
Auf kurzfristige Trends zu setzen ist für die Altersvorsorge genauso wenig empfehlenswert. Die Aktien von diversen Internetfirmen mögen auf Sicht von 10 Jahren vielleicht aussichtsreich sein, sind sie das aber auch auf 20, 30 oder 40 Jahre?
Wenn sie themenorientiert Geld in Aktienfonds investieren möchten, nutzen sie diese Anlagen nur als Beimischung. Sie sollten also nur einen sehr kleinen Teil ihres Altersvorsorgekapitals investieren. Ein Beispiel für eine themenorientierte Geldanlage ist der World Mining Fund von Black Rock. Ein neu aufgelegter Fonds auf alternative Energien, der sich noch nicht bewährt hat, möge zwar für die Geldanlage allgemein interessant sein, für die Altersvorsorge sollten sie solche Produkte jedoch meiden.
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