Private Altersvorsorge
Für jeden Arbeitnehmer wird die private Altersvorsorge immer wichtiger, denn wer im Ruhestand keine finanzielle Einbußen hinnehmen will, muss vorsorgen.
Das die gesetzliche Rentenversicherung als finanzielle Absicherung des Ruhestandes alleine nicht mehr reichen wird, steht fest. Die Gründe hierfür sind ebenfalls bekannt:
Der demographische Faktor, d.h. es werden zuwenig Kinder geboren, die die Rentenlast der immer älter werdenden Rentengeneration nicht finanzieren können.
Eine hohe Arbeitslosigkeit: Es zahlen nur Arbeitnehmer in die Rentenkasse ein, die auch einen Arbeitsplatz haben. Bei hoher Arbeitslosigkeit stimmt das Verhältnis von Beitragszahlern zu Rentenempfängern nicht mehr.
Der Generationenvertrag gilt nicht mehr: Der Beitragszahler finanziert nicht seine eigene Rente sondern die der derzeitigen Rentner. Die Arbeitnehmer, die jetzt Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen, müssen darauf vertrauen, dass die nachfolgende Generation in der Lage ist die Rentenansprüche zu finanzieren. Die nachfolgende Generation ist jedoch um ein Drittel kleiner.
Dadurch entsteht zwangsläufig eine Versorgungslücke, das ist der finanzielle Bedarf im Ruhestand im Verhältnis zum Einkommen, die durch eine private Altersvorsorge geschlossen werden kann.
Es gibt unterschiedliche Möglichkeiten für eine private Altersvorsorge:
Die private Rentenversicherung: Sie ist eine renditestarke und sichere Form der privaten Altersvorsorge und sehr gut geeignet die gesetzliche Rente auszustocken.
Kapitallebensversicherung: Hier besteht die Leistung aus der Kapitalbildung, welches im Erlebensfall an den Versicherten ausgezahlt wird und aus der Absicherung der Hinterbliebenen durch die Auszahlung einer Todesfallsumme bei vorzeitigem Tod des Versicherten.
Riester-Rente: Im aktiven Arbeitsleben werden Beiträge in eine Rentenversicherung, einen Fonds o.ä. gezahlt und durch Zulagen oder Steuerfreibeträge staatlich gefördert. Diese Art der privaten Altersvorsorge ist besonders für Familien mit Kindern interessant, da diese Personengruppe besonders gefördert wird.
Rürup-Rente: Die private Altersvorsorge in Form der Rürup-Rente ist vor allem für Selbständige gedacht, die ansonsten keine Steuervorteile für den Aufbau ihrer privaten Altersvorsorge erhalten.
Fonds-Versicherungen: Neben einer hohen Renditeerwartung bieten die Fonds-Versicherungen, durch den Einschluss einer Risikolebensversicherung, auch eine Familienabsicherung.
Englische Lebensversicherungen: Diese Möglichkeit der privaten Altersvorsorge bietet hohe Renditen bei nicht wesentlich höherem Risiko.
Wer den Ruhestand ohne finanzielle Einschnitte genießen will, sollte frühzeitig in die private Altersvorsorge investieren. Der Versicherungsvergleich bietet hierzu umfangreiche Informationen.
Auch wenn die private Altersvorsorge freiwillig ist, so wird sie für jeden einzelnen mehr und mehr zu einem Muss.
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