Geldanlagen

Der Versicherungsmantel als Lösung zur Abgeltungssteuer

Am 1.1.2009 geht’s los, ab diesem Datum wird jede Änderung / Umschichtung der Geldanlage mit der Abgeltungssteuer belegt. Es wird weder möglich Kursgewinne noch Anlagestrategiewechsel steuerneutral zu realisieren. Besonders für langfristigorientierte Anlege ist dies keine gute Nachricht. Einen Weg aus dieser Abgeltungssteuer-Sackgasse bildet der Versicherungsmantel: Hier wird das Portfolio nicht klassisch im Bankdepot, sondern im Kleid einer Versicherung geführt. Besonders geeignet für die Ummantelung erweisen sich fondsgebundene Lebensversicherungen sowie Rentenversicherungen. Von Außen ist nur noch die Versicherung zusehen und als solche wird sie auch besteuert.

 

 

Vorteile der Ummantelung mit Lebensversicherung

Neue oder schon bestehende Geldanlagen werden als Prämienzahlung in die Versicherung überführt und schon ist die Geldanlage abgeltungssteuerfrei. Die Ummantelung besitzt jedoch noch weitere Vorteile:

  • Steuer sparen, weil Lebensversicherungen nicht der jährlichen Einkommenssteuer unterliegen. Bereits nach 12 Jahren und mit Alter 60 und höher werden nur 50% des anteiligen Gewinns der Entnahme besteuert. Bei Tode des Versicherten ist die Auszahlung sogar zu 100% steuerfrei.
  • Alle Verwaltungskosten, Gebühren und Transaktionskosten, können zu 100% steuermindernd geltend gemacht werden. Es besteht weder eine Begrenzung der Werbungskosten noch einen Sparerfreibetrag.
  • Reduzierter Verwaltungsaufwand. Es ist nicht mehr notwendig Zins- und Dividendenbescheinigungen für die Einkommenssteuer zu sammeln.
  • Fast völlig freie Auswahl der Fonds, Fonds-sowie Strategiewechsel haben keine neue Abgeltungssteuer zur Folge.
  • Unter Umständen ist ein Schutz vor Pfändung des Versicherungsmantels möglich (Hartz-IV-sicher)

 

Nachteile der Ummantelung mit Lebensversicherung

  • Die Geldanlage muss professionell betreut werden. Jedoch kann der Privatanleger über seinen Vermögensverwalter jederzeit Einfluss auf seine Geldanlage nehmen.
  • Bei der Auswahl des Versicherers ist größte Vorsicht geboten, hohen Abschluss- und Managementgebühren können den Steuervorteil nahezu aufheben.
  • Ein Abschluss mit einer deutschen Versicherung ist nicht möglich, da in Deutschland keine Wertpapiere als Prämien eingebracht werden können.

Rechenbeispiel mit Lebensversicherungs- Mantel

Bei einer Geldanlage von 120.000€ mit einer Rendite von 8% und Entnahme einer jährlichen Zusatzrente in Höhe von ca. 10.000€ fallen über 35 Jahre bei 25% Steuersatz an Steuer an:

Mit Abgeltungssteuer mit normalem Investment-Fondsdepot: 54.949 Euro
Ohne Abgeltungssteuer (mit Lebensversicherungsmantel): 31.974 Euro

der Steuervorteil beträgt 22.975 Euro

bei 307.821€ Gesamtauszahlungen aus abgeltungssteuerfreier Geldanlage.

Informationen zum Autor "Rapha":


E-Mail: rapha_el(at)gmx.net
Web:

Dieser Artikel wurde am Mittwoch, Juli 11th, 2007 um 12:07 eingesandt. Kommentare können verfolgt werden durch diesen RSS 2.0-Feed. Kommentare und Pings sind momentan nicht erlaubt.

Kommentarfunktion ist deaktiviert

Die 10 neusten Artikel Die 10 beliebtesten Artikel