Gesenkten Sparerfreibeträgen entgegenwirken
Die seit dem 1. Januar 2007 eingeführte Senkung der Sparerfreibeträge auf derzeit nur noch 750 Euro für Ledige und 1.500 Euro für Verheiratete (jeweils zuzüglich der Werbungskostenpauschale von 51 Euro pro Person), macht die Suche nach Anlageformen mit möglichst hohem steuerfreiem Anteil am Wertzuwachs wichtiger denn je zuvor. So bieten sich zum Beispiel ein offener Immobilienfonds oder ein steueroptimierter Rentenfonds zur Beimischung im Depot an. Ein offener Immobilienfonds kann bis zu 50% seiner Rendite steuerfrei erzielen, allerdings müssen die Fondsanteile mindestens 12 Monate lang im Depot des Anlegers verbleiben, um nicht in den Geltungsbereich der Spekulationssteuer zu fallen. Ein steueroptimierter Rentenfonds kann fast ausschließlich steuerfreie Erträge erwirtschaften und daher eine Nachsteuerrendite in fast gleicher Höhe wie seine Vorsteuerrendite haben. Beim Vergleich dieser Anlageformen mit anderen Investments sollte daher nicht immer nur auf die vielleicht niedrigere Vorsteuerrendite geschaut werden, sondern vor allem die erzielbare Nachsteuerrendite in den Vergleich einbezogen werden. Wenn ein offener Immobilienfonds um die 5% Vorsteuerrendite erzielt, ergibt das eine Nachsteuerrendite von um die 4%, da nur rund die Hälfte des Wertzuwachses mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden muss. Bei einem steueroptimierten Rentenfonds sieht das ganze noch interessanter aus: einer Vorsteuerrendite von ebenfalls rund 5% steht bei guten Fonds fast eine gleich hohe Nachsteuerrendite gegenüber. Beziehen Sie also bei einem Vergleich verschiedener Investments immer den Faktor Steuer in ihre Vergleiche ein, ganz besonders nach der erneuten Senkung der Sparerfreibeträge.
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