Die Immobilien-Finanzierung
Von einer Immobilienfinanzierung spricht man, wenn das aufgenommene Darlehen im Rahmen von Umbau- oder Ausbaumaßnahmen genutzt wird. Auch der Bau eines Hauses kann über die Immobilienfinanzierung abgedeckt werden.
Charakteristisch für die Immobilienfinanzierung ist zudem die Eintragung einer Grundschuld. Diese ist in aller Regel als Sicherheit ausreichend. Sollte der Beleihungswert jedoch geringer ausfallen, können Ersatzsicherheiten, etwa die Abtretung einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages genutzt werden.
Viele Darlehen der Immobilienfinanzierung werden als Annuitätendarlehen vergeben. Der Zins, der hierbei mit dem Kunden vereinbart wird, richtet sich nach dem Wert des Beleihungsobjektes, der von der Bank festgestellt wird. Liegt das Darlehen im 60%igen Beleihungswert, sind geringere Zinsen zu zahlen als bei Darlehen darüber. Der Grund liegt in der geringeren Ausfallwahrscheinlichkeit dieser Darlehen, denn bei Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers kann die Restschuld des Darlehens meist durch Zwangsversteigerung erreicht werden.
Aus diesem Grund wird bei einer Immobilienfinanzierung Eigenkapital in Höhe von 20-30% vorausgesetzt. Zwar ist heute auch die Finanzierung zu 100% möglich (sogar die Nebenkosten des Kaufes oder die Notarkosten können finanziert werden), Kunden müssen dann allerdings mit einem Zinsaufschlag rechnen.
Für die Immobilienfinanzierung stehen verschiedene Darlehensarten zur Verfügung. Das wohl am häufigsten genutzte Darlehen ist das Annuitätendarlehen, aber auch endfällige Darlehen oder Bauspardarlehen werden gern genutzt.
Da viele Banken heute mit Bausparkassen zusammenarbeiten, können sie ihren Kunden so durch Kombination von Bausparvertrag und Vorausdarlehen (also endfälligem Darlehen) eine lange, meist über die gesamte Darlehenslaufzeit währende Zinsbindung zusagen. Diese Darlehen werden auch Konstant-Programme bezeichnet.
Aufgrund der unterschiedlichen Produktmöglichkeiten für Baufinanzierungen sollte sich jeder Kunde umfassend beraten lassen, um die für sich beste Finanzierung zu finden.
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