Baufinanzierung - Angebote richtig vergleichen -
Wenn man sich für den Bau eines Hauses oder den Kauf einer Immobilie entschieden hat, beginnt das leidige Thema des Angebote Vergleichens. Dies ist zwar mühsam, aber es lohnt sich. Hierbei kann man sich viele tausend Euro sparen, das weiß jeder.
Ist diese Arbeit getan, steht aber schon die nächste ins Haus, bevor es endlich losgehen kann. Die wenigsten zukünftigen Immobilienbesitzer sind wohl in der glücklichen Lage, ihr Haus oder ihre Wohnung allein aus Eigenkapital zu bezahlen. Also muß über eine Baufinanzierung nachgedacht werden. Auch hierbei, hat jeder schon einmal gehört, lohnt sich der Vergleich zwischen den einzelnen Banken. Bis zu 0,5 % Zinsunterschied und mehr sollen dabei möglich sein. Dies gilt im Übrigen sowohl bei der Erstfinanzierung einer Immobilie, als auch bei der Umschuldung der selben nach Zinsbindungsende.
In diesem Artikel finden Sie Tipps und Informationen, was Sie beim Vergleichen der Angebote beachten sollten.
In der Fachpresse liest man immer wieder, dass man unbedingt den Effektivzins der Angebote miteinander vergleichen soll. Das stimmt zwar ohne Zweifel, jedoch ist man damit alleine noch lange nicht auf der sicheren Seite. Denn der Effektivzins beinhaltet laut Preisangabenverordnung nicht alle Kosten. So müssen z.B. Schätzgebühren, Teilauszahlungszuschläge, Bereitstellungszinsen und teilweise sogar Bearbeitungsgebühren nicht unbedingt im Effektivzins stecken.
Der Effektivzins ist lediglich eine Berechnungsformel in der z.B. die Tilgungshöhe, die Häufigkeit der Zins- und Tilgungszahlungen, die Zinsbindung, Tilgungsverrechnung usw. erfasst wird. Über die tatsächlichen Kosten während der Laufzeit des Darlehens sagt er der Effektivzins nicht viel aus. Sie sollten also schon beim ersten Angebot eine genaue Aufstellung der Kosten verlangen.
Die einzige Möglichkeit einen tatsächlichen Vergleich anstellen zu können, ist der Vergleich über einen Tilgungsplan. Hierbei müssen die Angebote identisch sein (gleiche Zinsbindung, Tilgungshöhe, Darlehenshöhe usw.) und es müssen alle Kosten eingebunden sein. Anhand der Restschuld am Ende der Zinsbindung und der bis dahin geleisteten Zins- und Tilgungszahlungen können Sie effektiv feststellen, welches Angebot tatsächlich das Günstigste ist.
Fazit: Ein effektiver Vergleich verschiedener Baufinanzierungsangebote ist nur über die Restschuld nach Zinsbindungsende in Verbindung mit dem Effektivzins und der ausgewiesenen Kosten bei gleicher Tilgungshöhe und Zinsbindung möglich.
Bernd Munder
info [at] baufinanzierung-bemu.de
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