Von der Mietwohnung über das Festdarlehen ins Eigenheim
Aktuelle Hypothekenzinsen, sinkende Miet-Kündigungsfristen und steigende Mieten, lassen viele ihren Traum vom eigenem Haus in greifbare Nähe rücken. Dabei kommt dem Aspekt der richtigen Finanzierung eine hohe Bedeutung zu. Für Häuslebauer die die Immobilie als Altersvorsorge nutzen möchten, können dieses Vorhaben durch die Riester Rente staatlich bezuschusst bekommen. Die geläufigsten Formen sind dabei der Riester geförderte Bausparvertrag.Vergleich der Bausparkassen untereinander kann sich hier durchaus lohnen. Aufgrund des administrativ hohen Aufwands für die Banken sind diese Baudarlehen oft nicht rentabel, weil die Banken die höheren kosten auf ihre Kunden umschlagen und dadurch wird die Förderung meist wieder zunichte gemacht. Wer dazu auch noch umweltbewusst und energiesparend plant, dabei alternative Heizanlagen einbaut, kann zusätzlich über die KfW-Bank, subventionierte Kredite beantragen. Für alle, die die Immobilie dann allerdings nicht selbst bewohnen wollen sondern vermieten, bietet sich eher ein Festdarlehen an. Bei diesem handelt es sich um eine Sonderform des Annuitätendarlehens, bei dem während der Laufzeit nur Zinsen an die Bank gezahlt werden und der Tilgungsanteil in ein Sparvertrag fließen. Am Ende der Laufzeit soll dieser dann die bestehende Schuld begleichen. Dieser Sparvertrag kann die verschiedensten Formen haben, wie die eines Bausparvertrages, Aktienfonds oder auch die einer Lebensversicherung. Dabei ist die Art des Tilgungsträgers auch verantwortlich für das dadurch eingegangene Risiko. Beim Bausparvertrag fällt dieses eher gering aus, dafür ist aber auch die Rendite entsprechend niedrig. Wer sich nun über Aktienfonds, mit einer hohen Rendite, entsprechende Spekulationsgewinne ausmalt, kann aber auch alles verlieren. Wenn nun der Tilgungsträger am der Laufzeit nicht ausreicht um die Schuld zu begleichen, dann wird eine Anschlussfinanzierung fällig. Diese ist oft teurer als die vorhergehende Finanzierung. Das Risiko des Kreditausfalls ist nämlich für die Bank inzwischen gestiegen und so wird dieses in Form höherer Kosten auf den Kreditnehmer abgewälzt. Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte also noch einen finanziellen Rückhalt haben oder einen sicheren Tilgungsträger wählen.
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