Die Risikolebensversicherung im Überblick
Genau wie die Kapitallebensversicherung dient auch die Risikolebensversicherung dem finanziellen Schutz von Angehörigen im Todesfall des Versicherten. Auch englische Lebensversicherungen schützen vor den finanziellen Risiken eines Todesfalls, sind aber auch gut als Form der Altersvorsorge geeignet.
Doch anders als diese Lebensversicherungen hat die Risikolebensversicherung hauptsächlich einen Nutzen für den Versicherten im Todesfall. So gilt sie besonders junge Familien, Alleinerziehende und auch Darlehensnehmer als absolut wichtig.
Zwar bekommt der Versicherte bei der Risikolebensversicherung nach Laufzeitende kein Geld zurückerstattet und gilt daher auch nicht als Spar- oder Altersvorsorge Anlage. Nein, diese Risiko-Versicherung zahlt wirklich nur bei Todesfall des Versicherten – und das nicht gerade wenig. Der große Vorteil ist dabei der im Verhältnis zum Versicherungsschutz relativ geringe Beitrag. Optimaler Schutz bei minimalem Einsatz also.
Zudem gibt es wenige Unterschiede, was die Angebote der verschiedenen Versicherungen im Bereich der Risikolebensversicherung angeht.
Stiftung Warentest stellte bei ihrem Test Risikolebensversicherung (FINANZtest 5/2003) fest: „Der Preis ist das wichtigste Kriterium für die Auswahl eines Angebots. Denn die Leistungen sind im Wesentlichen identisch.“
Wie erwähnt, vor allem für junge Familien ist die Risikolebensversicherung überaus sinnvoll – die Hinterbliebenen sind im Todesfall finanziell bestens abgesichert und auch einer guten Ausbildung der Kinder steht nichts im Weg.Vor allem für Darlehensinhaber kann sie im Todesfall den finanziellen Ruin der Familie verhindern – so ist es nicht verwunderlich, dass viele Banken Darlehen und Kredite ausschließlich mit der Sicherheit einer Risikolebensversicherung an ihre Kunden auszahlen.Selbst für Selbständige – hier vor allem bei Firmen mit mehreren Gesellschaftern – kann eine solche Absicherung mehr als sinnvoll sein, um wirtschaftlichen Schaden beim Tod eines Inhabers abwenden zu können.
Auch für Paare ohne Kinder oder Trauschein bedeutet sie absolute Sicherheit, wenn hohe Lebensstandardkosten vorherrschen – beispielsweise durch Miete oder bestehende Darlehen.
Natürlich gibt es auch bei der Risikolebensversicherung verschiedene Arten.So gibt es die Klassische Risikolebensversicherung, die durch immer gleichbleibende Prämien vor allem für Familien und Alleinerziehende interessant ist.Die zweite Form wäre die sogenannte Verbundene Risikolebensversicherung, bei der sich mehrere Personen eine einzige Police „teilen“ können – sinnvoll für Paare und Inhabern von Unternehmen mit mehreren Gesellschaftern.
Die dritte und letzte Art wäre die Fallende Risikolebensversicherung. Diese ist wiederum für Kreditnehmer geeignet. Fallend deshalb, weil während der Versicherungslaufzeit die Prämien –damit auch die Versicherungssumme für den Schadensfall – in jährlichen Abständen immer weiter fallen.
IM Gegensatz zur normalen Kapital-Lebensversicherung ist die Risikolebensversicherung vor allem für Familien mehr als nur sinnvoll und vor allem auch wirklich lohnend – auch wenn man hier nach Ende der Laufzeit und ohne Todesfall keine Auszahlung erhält.
Autor: Ralf Eppmann, Weizenstr.13, 45356 Essen, Email: r.eppmann@gmx.de
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