Möglichkeiten der Beitragssenkung nutzen
Wer sich entschließt, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, ist meist gut beraten.
Denn viel öfter als man denkt, sind Arbeitnehmer gezwungen, unfreiwillig aus dem Berufsleben auszusteigen. Oft sind schwerwiegende Erkrankungen die Ursachen, die dazu führen.
Jeder vierte Abreitnehmer ist bereits davon betroffen. Wer da auf den gesetzlichen Schutz baut, muss seine Zukunft mit einem eingeschränkten Budget gestalten. Gerade diejenigen, die bisher als Alleinverdiener Familienangehörige mitzuversorgen hatten, erleben böse Überraschungen mit der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Diese reicht dann bei weitem nicht aus, den bisher gewohnten Lebensstandard auch weiterhin aufrechterhalten zu können.
Jedoch wird der Schutz gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit zu selten genutzt.
Einerseits ist es die Unkenntnis über die verschwindend kleine Invalidenrente und andererseits scheuen viele Arbeitnehmer vor einer solchen freiwilligen Absicherung zurück, da diese Versicherung nicht immer ganz billig ist.
Dennoch sollte man die finanziellen Folgen eines vorzeitigen Ausstieges aus dem Berufsleben nicht unterschätzen und eine solche Versicherung zu den Standards der eigen Absicherung wählen wie eine private Haftpflichtversicherung auch.
Zwar können die statistischen Gesundheitsrisiken die aus dem Alter und der jeweiligen Berufsgruppe entstehen nicht vom einzelnen Arbeitnehmer aktiv beeinflusst werden. Jedoch besteht dennoch die Chance, die individuellen monatlichen Beiträge senken zu können.
Fakt ist, dass die einzelnen Versicherer die berufsbedingten Risiken unterschiedlich hoch einstufen, was somit zu unterschiedlichen Beitragshöhen führen kann.
Daher sollte sich der Arbeitnehmer auf die Suche nach einer maßgeschneiderten Berufsunfähigkeitsversicherung machen, um von den günstigsten Konditionen profitieren zu können.
Wer eine deutliche Prämienersparnis sucht, hat die Möglichkeit, individuelle Leistungsmerkmale senken zu lassen. Dazu gehören sogenannte Karenzzeiten. Diese umschreiben die Zeitspanne vom jeweiligen Eintritt einer Berufsunfähigkeit bis zur Auszahlung der ersten Rente von Seiten der Versicherung.
Wer über ein finanzielles Polster verfügt und eine gewisse Zeit ohne eine Berufsunfähigkeitsrente auskommen kann, sollte Karenzzeiten vertraglich ausdehnen, um eine Beitragssenkung zu erwirken.
Eine weitere Form der Beitragsreduzierung kann sich auch aus einer Überschussbeteiligung ergeben. Überschüsse können von Versicherungsgesellschaften beispielsweise erwirtschaftet werden, wenn Beiträge angelegt werden. In welcher Form der Versicherte davon profitieren kann, wird bereits beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung festgelegt.
In der Regel gibt es die Möglichkeit, unter drei Varianten wählen zu können: die verzinsliche Ansammlung, die Beitragsverrechnung und das Bonussystem.
Eine verzinsliche Ansammlung garantiert eine Auszahlung von Überschüssen beim Vertragablauf. Angelegt werden Überschüsse bei dem Bonussystem, damit der Versicherer im Schadensfalle eine höhere Rente auszahlen kann.
Meist wird jedoch eine Beitragsverrechnung empfohlen, bei der jedes Jahr die Überschüsse auf die Beiträge gutgeschrieben werden. Auf diese Weise lassen sich die Monatsbeiträge senken.
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